Многие австралийские пенсионеры очень беспокоятся о деньгах, особенно когда речь идет о достойной жизни на пенсии. Может быть сложно узнать, как максимально эффективно использовать пенсионные активы, учитывая рост стоимости жизни и нынешнее состояние экономики. К счастью, существует множество стратегий, позволяющих пенсионным фондам идти дальше, от принятия наилучших инвестиционных решений до использования государственной помощи.
Три передовых метода финансового планирования для пенсионеров
Выход на пенсию — это долгосрочная финансовая цель, которая требует многих лет подготовки и накопления. Для пенсионеров крайне важно быть в курсе некоторых передовых методов управления своими средствами по мере приближения выхода на пенсию. Работники пенсионного возраста рискуют пережить свои сбережения или оказаться в чрезмерной зависимости от выплат по социальному обеспечению, если они не разработают правильную стратегию.
По словам Майка Сикара из австралийской финансовой консалтинговой фирмы Delta Financial Group, вот несколько основных передовых методов финансового планирования, о которых стоит задуматься пенсионерам.
Определите, как выглядит успешный выход на пенсию
Вопрос о том, когда можно выйти на пенсию, имеет решающее значение для планирования, поскольку он должен сказать потенциальному пенсионеру, сколько именно нужно готовиться. Большинство людей планируют выход на пенсию, не зная, как выглядит его успешная версия, поэтому они оказываются недостаточно подготовленными. Качество жизни варьируется от человека к человеку, поэтому общий пенсионный фонд не должен устанавливаться для всех. Скорее всего, какими бы потребностями и предметами роскоши человек ни баловался в свои 50 лет, он все равно будет искать их после выхода на пенсию. Некоторые также удваивают свои увлечения, как только освобождают часы, которые раньше использовались для работы. Включает ли успешный выход на пенсию много путешествий и питания вне дома? Влечет ли это за собой переезд в другую страну? Это зависит от человека, но целевой пенсионный фонд должен отражать его предпочтения. Это соответствует SMART-принципу постановки цели. Выяснение того, как выглядит успешная пенсия для человека, поможет ему поставить конкретную, измеримую, достижимую, реалистичную и ограниченную по времени цель.
Исходя из метода постановки целей, реализм выхода на пенсию также часто неверно истолковывается. Люди думают, что проживут пару десятков лет, самое большее, после выхода на пенсию, поэтому они заготавливают средства, достаточные для этого. Статистика говорит, что существует 50% вероятность того, что член пары в возрасте 60 лет доживет до 90 лет, а текущая ожидаемая продолжительность жизни для мужчин составляет примерно около 84 лет, а для женщин — 87 лет. Это означает, что люди не готовятся как минимум последние 25 лет своей жизни, что создает им и членам их семей всевозможные проблемы.
Пусть вас не пугает обилие вариантов
Сегодня существует бесчисленное множество вариантов инвестиций, и может быть сложно сделать правильный выбор, когда речь идет о транспортных средствах, которые помогут или разрушат пенсионный план. Существует также, казалось бы, ежедневный поток новостей о людях, которые потеряли свои сбережения из-за мошенничества с инвестициями. Это приводит либо к аналитическому параличу, либо к прокрастинации, что на сегодняшний день не принесет никакой пользы для планирования выхода на пенсию. На самом деле, чем дольше кто-то ждет, прежде чем инвестировать на пенсию, тем меньше денег у него останется. Помните, что при отсутствии инвестиций покупательная способность денег снижается из-за инфляции.
Тем не менее, чтобы помочь розничным инвесторам ориентироваться в изобилии вариантов, специалисты по финансовому планированию разработали стратегии и структуры для повышения контроля клиента над своими инвестициями.
На данном этапе вашей жизни вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были сорваны внешними рыночными факторами, которые находятся вне вашего контроля.
Инвестирование ваших денег в различные классы активов — акции, собственность, облигации, денежные средства — поможет снизить инвестиционный риск. Эта стратегия — диверсификация — работает, потому что разные типы инвестиций приносят хорошие результаты в разное время, поэтому, если одна часть вашего портфеля падает, другая может расти. Разнообразие инвестиций помогает сбалансировать общий риск.
Наличие надежного финансового консультанта, подобного тем, которые предоставляет Delta Financial Group, который понимает финансовую стратегию клиента, будет иметь огромное значение для уверенности человека, что имеет решающее значение для надлежащей реализации инвестиционной стратегии.
Раннее планирование преемственности является ключом к мирному выходу на пенсию
Их собственное благополучие — не единственная забота пенсионеров. Большинство людей упускают из виду тот факт, что их имущество будет оставлено их детям, когда они умрут, поэтому они ничего не делают для того, чтобы этот процесс прошел без сучка и задоринки. Их застает врасплох, когда проблема возникает еще при жизни, когда их дети обсуждают, часто не мирно, кому что достанется, особенно в семьях с несбалансированным распределением финансовых возможностей между братьями и сестрами.
Все родители должны заняться планированием преемственности, чтобы обеспечить своим близким доступ к соответствующей финансовой помощи, возможностям для получения образования и всему остальному, что им может понадобиться для сохранения качества их жизни, когда их больше нет рядом.
Как минимум, каждый родитель со взрослыми детьми должен иметь действующее завещание на распределение наследственного имущества, действующую доверенность на случай ситуаций, когда они не могут самостоятельно принимать финансовые решения, и соответствующие механизмы наследственного планирования для распределения определенного имущества, которое не покрываются завещанием, такие как пенсионные пособия, доходы от страхования жизни и активы, находящиеся в семейном доверительном управлении.
Не беспокоиться о деньгах — это одно, а не беспокоиться о будущем семьи — совсем другое.
Delta Financial Group: надежный источник финансового планирования
Delta Financial Group предоставляет услуги финансового планирования, специализируясь на пенсионном планировании и пенсионном обеспечении. Компания применяет соответствующую финансовую информацию к общей ситуации своих клиентов и находит возможности для ее улучшения, что делает Delta Financial Group надежным партнером в области финансового планирования. Клиенты, которые попробовали их услуги и воспользовались их опытом, утверждают, что работать с ними — это как иметь личного финансового директора.
Они помогают занятым профессионалам, ИТ-специалистам и предпринимателям в возрасте от 5 до 15 лет до выхода на пенсию создать доход на всю жизнь. Они выступают в качестве доски, помогая клиентам оценивать свои возможности и принимать разумные финансовые решения, чтобы наслаждаться лучшим качеством жизни.
О Майке Сикаре
Майк Сикар — основатель и главный финансовый консультант Delta Financial Group, быстрорастущей и инновационной финансовой консультационной фирмы, которая помогает австралийцам делать разумный выбор в отношении своих денег. Сикар имеет более чем 25-летний опыт управления активами в области биржевого маклерства и финансового планирования, основав Delta Financial Group в 2011 году.
Его основное внимание уделяется инвестиционному консультированию и обучению фондовому рынку по широкому спектру инвестиций как внутри страны, так и за рубежом. Сикар обладает уникальным и широким набором навыков, благодаря которым он предоставляет информированные, стратегические и целостные финансовые советы, соответствующие личным и финансовым целям.
Контактная информация Финансовой группы Дельта
Адрес электронной почты: enquiries@deltafinancial.com.au
Номер телефона (02) 9327 4338
Сайт: https://www.deltafinancialgroup.com.au/
Контактная информация Майка Сикара
LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/mike-sikar/
